Clario Finance
Documents à préparer
Un dossier complet, c'est un dossier qui avance vite.
Les banques étudient en priorité les dossiers complets et bien présentés. Voici la liste des pièces généralement demandées, selon votre situation et votre projet. Pas d'inquiétude : votre conseiller Clario Finance vous accompagne pour tout rassembler.
Les documents communs à tous les dossiers
Les indispensables.
Votre identité et votre situation familiale
Pièce d'identité en cours de validité de chaque emprunteur, justificatif de domicile de moins de 3 mois, livret de famille, contrat de mariage ou convention de PACS le cas échéant, jugement de divorce et convention de séparation si vous êtes concerné.
Votre situation actuelle de logement
Quittances de loyer des 3 derniers mois si vous êtes locataire, avis de taxe foncière si vous êtes propriétaire, attestation d'hébergement si vous êtes hébergé.
Vos impôts
Deux derniers avis d'imposition complets.
Vos comptes bancaires
Relevés des 3 derniers mois de tous vos comptes courants, personnels et joints.
Votre épargne et votre apport
Derniers relevés de vos comptes d'épargne (livrets, PEL, assurance-vie, PEA, épargne salariale), justificatif de donation ou de prêt familial si votre apport en provient.
Vos crédits en cours
Offres de prêt et tableaux d'amortissement de tous vos crédits en cours (immobilier, auto, consommation), contrats de location avec option d'achat le cas échéant.
Selon votre situation professionnelle
Vos revenus, selon votre statut.
Salarié
3 derniers bulletins de salaire, bulletin de décembre de l'année précédente, contrat de travail ou attestation d'employeur précisant la fin de la période d'essai.
Fonctionnaire
3 derniers bulletins de salaire, bulletin de décembre de l'année précédente, arrêté de titularisation ou attestation de situation.
Travailleur indépendant, artisan, commerçant
3 derniers bilans et comptes de résultat complets, extrait Kbis ou inscription au registre de moins de 3 mois, déclarations de revenus professionnels, dernier prévisionnel si l'activité est récente.
Profession libérale
3 dernières déclarations de revenus professionnels (2035) ou bilans, attestation d'inscription à l'ordre professionnel le cas échéant.
Dirigeant de société
3 derniers bilans de la société, statuts, extrait Kbis, procès-verbaux d'assemblée fixant votre rémunération, justificatifs des dividendes perçus.
Retraité
Dernier avis de pension de chaque caisse de retraite (base et complémentaire), relevés bancaires faisant apparaître les versements.
Autres revenus
Justificatifs de revenus locatifs (baux et avis d'imposition correspondants), pensions alimentaires, allocations ou revenus du capital.
Selon votre projet
Les documents liés à votre achat.
Achat dans l'ancien
Compromis ou promesse de vente signé, diagnostics techniques, devis de travaux si vous en prévoyez, derniers procès-verbaux d'assemblée générale et appels de charges en copropriété.
Achat dans le neuf
Contrat de réservation, notice descriptive, plans, calendrier des appels de fonds.
Construction
Titre de propriété ou compromis du terrain, contrat de construction, permis de construire, plans, devis des travaux non compris dans le contrat.
Investissement locatif
En plus des documents liés à l'achat : estimation du loyer par une agence ou un expert, baux en cours si le bien est déjà loué, devis de travaux et d'ameublement le cas échéant.
Vente de votre bien actuel (prêt relais)
Titre de propriété, estimation du bien par un professionnel, mandat de vente ou compromis signé si la vente est en cours, tableau d'amortissement du prêt en cours.
Achat via une SCI
Statuts de la SCI, extrait Kbis, répartition des parts, derniers bilans si la société existe déjà, documents personnels de chaque associé.
Pour les autres démarches
Regroupement de crédits, assurance, financement professionnel.
Regroupement de crédits
Tous les contrats et tableaux d'amortissement des crédits à regrouper, derniers relevés de chaque crédit renouvelable, titre de propriété et estimation du bien si vous êtes propriétaire.
Changement d'assurance emprunteur
Offre de prêt, tableau d'amortissement, contrat d'assurance actuel et ses conditions générales, fiche standardisée d'information remise par la banque.
Financement professionnel
Présentation du projet, prévisionnel sur 3 ans, 3 derniers bilans de l'entreprise le cas échéant, statuts, extrait Kbis, compromis ou bail concernant les locaux, devis d'investissement.
Nos conseils
Quelques réflexes pour un dossier irréprochable.
Des documents lisibles et complets
Privilégiez des PDF nets et entiers, page par page. Un document illisible ou incomplet retarde l'étude de votre dossier.
Des comptes bien tenus
Les banques examinent vos relevés avec attention. Dans les mois qui précèdent votre demande, évitez autant que possible les découverts, les rejets de prélèvement et les dépenses inhabituelles.
Des documents à jour
Les justificatifs ont une durée de validité limitée. Votre conseiller vous indique les pièces à actualiser si votre dossier s'étend sur plusieurs semaines.
Commencer tôt
Rassemblez vos documents avant même d'avoir trouvé votre bien. Le jour où vous signez un compromis, votre dossier est prêt à partir.
La sécurité de vos données
Vos documents sont entre de bonnes mains.
Vos pièces justificatives contiennent des informations personnelles et sensibles. Clario Finance les traite de manière confidentielle, les transmet uniquement aux établissements nécessaires à l'étude de votre dossier et les conserve conformément à la réglementation sur la protection des données personnelles.
Prêt à constituer votre dossier ?
Votre conseiller vous envoie une liste personnalisée, adaptée à votre situation et à votre projet.
Cette liste est donnée à titre indicatif. Chaque établissement prêteur peut demander des pièces complémentaires selon votre situation et votre projet.